無論備案是否延期 我們的合規不會遲到
時間:2018-05-24

 2018,注定將在P2P的歷史上留下濃厚的一筆,在這個備案的原年里,大小平臺為了獲取備案各顯神通,亦不乏自感備案無望而選擇黯然離場;由于信息的不對稱,出借人對于平臺的選擇也是亦步亦趨;對于全力備案的平臺而言,在這個特殊的大環境下,在做好備案準備工作的同時,如何把握輿論,亦是一個難題。聯投銀幫,做為一個剛經歷了一波存管升級“負面”影響的平臺,在這也正式向大家匯報一下,2018以來,我們做了些什么。


  打鐵還需自身硬,業務合規必然是備案的第一步:根據監管規范,傳統的債權轉讓模式不符合穿透式管理的要求,聯投銀幫對于存量的債轉標,通過轉貸、借款人結清重貸、提前結清借款等形式,將歷史存量的債轉標全部清零,確保出借人的資金直接到達借款人的賬戶,清晰了資金的流向,也從根本上杜絕了傳統車貸行業中一直存在的“從借貸本金中先行扣除利息、保證金或手續費、管理費等各類費用”這一違反監管條例的行為;此外,限額作為備案中一直具有一票否決權的硬指標,在這方面,聯投銀幫于2018年5月12日完成銀行存管系統升級后,實現了平臺、銀行雙重把控的監管,確保了在借標的在借本金余額自然人不超過20萬、法人機構不超過100萬的執行標準,而且借款人若是法人機構的,需要綁定其對公實體賬戶,當借款人發起提現申請后,借款資金將進入借款人的綁定賬戶。


  資質需齊全 : 聯投銀幫雖一直沒有效仿四處“參選”各類認證,卻對保障出借雙方信息安全、符合國家監管規范的要求從不懈怠。平臺一直持續優化E簽寶的電子合同存證系統,保障出借雙方行為的法律有效性;完成了ICP經營許可證(川B2-20160381)的年審,確保了資質的存續性;更新了公安機關網站備案(編號:51010602000030),確保網站綠有效運營;此外,為了保障用戶的信息安全,平臺還全面升級了網站的安全系統,更是再次獲得了“信息系統安全等級保護”第3級的備案證明(編號:51000013005-18001),同時,為了更加精準的掌握屬地化監管動態,獲取相應的指導,加入了四川省金融科技學會,成為該學會會員單位。


  信披需完善 : 平臺從借款人的基礎、涉訴、行政處罰信息,到平臺的運營情況、重大事項、關聯情況,無不一一進行披露,均在平臺的“信披中心”可公開查詢,旨在為廣大的出借人打造一個公開透明化的平臺,減少信息不對稱帶來不正確的決策。


  引入第三方橫向監督 : 亞太(集團)會計師事務所、北京京師(成都)律師事務所、成都卓越華安信息技術服務有限公司分別從財務、法律以及系統層面,對平臺進行了嚴謹的盡調督導,并出具了相應的專項報告,從更專業的角度為用戶審視平臺的運營。


  誠然,聯投銀幫為了保障用戶的信息安全,減少信息的不對稱做了不懈努力,卻在對借款人的獲取、公共宣傳方面出現了短板。在借款人獲取方面,聯投銀幫已經責令業務團隊在不打破原有風控體系、符合監管要求的前提下,全力拓展傳統業務,同時風控團隊已經完成了兩條新產品線的風控模型搭建,即將投入推廣,為廣大用戶提供更多優質出借項目提供選擇;在公共宣傳方面,聯投銀幫將納入專崗人員,為大家更加及時的傳遞平臺的動態,搭建更全面的信息發布體系。


  2018,聯投銀幫已經完成了備案的前期準備,亦將正視自身的短板,不斷優化,務求為大家打造一個合規透明的平臺。

 

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